進入2025年，泰國多家商業銀行如 Bangkok Bank、Krungsri、Kasikorn Bank 等相繼加強對外籍人士開設帳戶的審查流程，並出現大規模封卡現象，引起在泰外籍群體（特別是中國籍人士）的強烈關注與擔憂。
根據泰國銀行界與移民局最新的內部通報，此輪「封卡潮」並非臨時行動，而是多部門聯合行動的一部分，目的在於打擊：
- 利用非正式身份開戶的外籍人士
- 使用旅遊簽證/短期簽證非法開設帳戶
- 涉嫌跨國洗錢、代收代付、地下錢莊交易
一、哪些人最容易被封卡？
1、持旅遊簽證／免簽入境者開戶者
持短期簽證不具備長期居留或經營資格，銀行視為高風險客戶
2、帳戶長期無進出，卻突然有大額交易者
系統自動觸發「反洗錢機制」審查
3、使用泰國帳戶接收國外匯款卻無明確用途／解釋不清來源
涉嫌非法跨境資金流動，被金融機構自動凍結
4、帳戶綁定不實住址或使用他人電話登記
涉嫌人頭帳戶，直接封卡
二、 為什麼泰國政府突然這麼嚴？
- 與2025年泰國「金融透明計畫」直接掛鉤，當局要求銀行全面排查不明資金帳戶與可疑外籍開戶者
- 防範非法代持、洗錢及稅務規避風險
- 提高打擊非法外籍就業與地下經濟力度，銀行成為監控入口
三、合法開戶的正確方式是什麼？
如果你希望在泰國安全合法地使用銀行帳戶，請務必滿足以下條件：
- 持有合法 長期簽證（如工作簽證、投資簽證、精英簽證）
- 提供 稅號（Tax ID） 或公司註冊資料
- 具備穩定在泰居住證明（如租屋合同、水電單等）
- 經由合規公司協助開戶流程、代為準備銀行合規文件
四、結語
合法身份與財務合規，才是你在泰國穩定生活的關鍵；封卡潮只是開始，2025年將是泰國對「外籍合規」執行最嚴格的一年。與其被動應對風險，不如現在就主動規劃你的身份與財務布局。立即聯繫【RICOOL 潤科】，獲取專屬泰國開戶與身份優化方案。